19．次の文章の［ ］に入る最も適切な語句を、下記の語群の中から１つ選び、解答用紙の解答欄にその番号を記入（マーク）しなさい。なお、同一記号には同一語句が入る。
多重債務者の債務を整理するには、さまざまな方法がある。
裁判所を通さず、債権者と債務者本人もしくは代理人の弁護士等との間で直接交渉し、返済方法等について合意して債務を整理する手続を［ ア ］という。
裁判所が債権者と債務者本人もしくは代理人の弁護士等との間に入り、債務の整理を調整・仲介する方法を、［ イ ］という。
自己破産手続は、裁判所から最終的には［ ウ ］を得ることで経済的再生を図ることを目的とし、申立人の財産は生活に必要な最低限の財産を残して、自宅や車もすべて処分されるのが原則である。一方、住宅ローン返済中の自宅等の維持を目指す場合には、住宅ローン以外の債務の返済総額を減額して、これを分割で返済する個人再生手続を検討することとなる。個人再生手続には、［ エ ］と［ オ ］がある。［ オ ］においては、再生計画案に対する債権者の同意は不要である。
【語群】
1. 民事再生手続 2. 特定調停 3. 任意整理 4. 不動産の任意売却 5. 給与所得者等再生手続 6. 再生計画の認可決定 7. 免責許可決定 8. 債務不存在確認判決 9. 不動産競売手続の執行停止 10. 小規模個人再生手続 11. 消滅時効の援用
解説
- 「貸金3法・債務整理」の問題は旧試験では10問でした。貸金3法と債務整理が半分づつで穴埋のときもあれば正誤×選択の時もありました。
- しかし、新試験になってから全体の問題数が減ったので、「貸金3法・債務整理」の分野も半分の、しかも選択穴埋の5問となりました。今後も同じ出題形式になると考えられます。そして、下にも書いてますが、問題が半分になったので、「貸金3法」と「債務整理」の２つの分野に分けられて、どちらかが出題されるというパターンになっています。
- 出題論点はほとんど同じなので、過去問を数年分やれば、同じような問題だと分かると思います。
- ただし、利率などの数字が出てくるので、きちんと暗記しましょう。
- また、貸金業法、利息制限法、出資法の3つの法律（いわゆる貸金3法）をきちんと理解しましょう
- 押さえるべきは基本事項で過去問対策でOKです。
出題傾向（「債務整理」と「貸金3法」の2分野が交互に出題）※2019年度は変則パターン
- 新試験になってからの1年目の28年度試験は「貸金3法」だけの穴埋め5問でした。2年目の29年度試験は逆に「債務整理」だけの穴埋め5問でした。3年目の30年度試験は「貸金3法」だけの穴埋め5問でした。
- 新試験では問題数が減ったため、単純にどちらか一方だけの出題になったのかもしれません。しかも、「貸金3法」と「債務整理」が交互に来ていますので、パターンから言うと2019年度試験は「債務整理」となりますので、決めつけはよくないですが頭に入れておいてください。と勉強部屋2019では書いたのですが、実際の2019年度試験は貸金3法でした。外れてしまいました申し訳ありません。ちなみに、再試験は債務整理でした。まあ、どちらにしても易しい問題でした。2020年度試験は、分かりません。ただし、難易度からいうと貸金3法の方が難し目の問題が作れるなあと思ったりします。
攻略ポイント
過去問をできるだけさかのぼって理解できるまで読み解くことです。同じ論点ばかり繰り返し出題されています。
2019年度(再試験) 債務整理 難易度（A易、B普通、C難）目標：4-5問/5問中
- ア 債務整理の種類 A
- イ 債務整理の種類 AB
- ウ 自己破産の目的・効果 AB
- エ 個人再生手続 AB
- オ 個人再生手続 AB
平成29年度 問題18 債務整理 難易度（A易、B普通、C難）目標：4問以上/5問中
※旧試験の過去問も重要ですので参考にしてください
貸金業法のポイント
金融庁
ホーム ＞政策・審議会等 ＞貸金業法が大きく変わりました！
貸金業法のキホン
https://www.fsa.go.jp/policy/kashikin/kihon.html
貸金業法Q&A
https://www.fsa.go.jp/policy/kashikin/qa.html
債務整理のポイント
- 多重債務などの借金問題を解決するための「債務整理」です。
- 多重債務状態になると、｢自己破産」という言葉が浮かびます。そして、自己破産は破滅に近い印象を与えます。家族に黙っていたのに、突然、家も車も財産も失い、家庭崩壊してしまう。だから、ぎりぎりまで、取り返そうと思ってしまい、最後には会社の財産に手をつけてしまったり、犯罪を起こしてしまったり。
- 多重債務問題は間接的に企業のコンプライアンスを揺るがす大きな問題です。
- 私は企業を対象としたコンプライアンス研修で「債務整理」の話をします。
- 債務整理は「自己破産」以外の方法がある、ということを知ってほしいのです。
- 「自己破産」「個人再生」「特定調停」「任意整理」
- ※「個人再生」には「小規模個人再生手続」と「給与所得者等再生手続」の2種類があります（2019年度再試験出題）
- 個人再生であれば住宅を手放さずに借金を縮減して救済される可能性があります。
- 借金で行き詰まったら、企業に重大な不祥事を起こす前に、少しでも債務整理について、専門機関に相談していただきたいと思っています。
- 2019年度(再試験)の問題は、債務整理の4つの種類についての問題です。ただし、「個人再生」について、もう少し細かい分類が出題されたのが難しかったかもしれません。
